Almanya'da sigortasız araba trafiğe çıkamaz; daha doğrusu tescil bile edilemez. Zulassungsstelle (araç tescil dairesi) sizden önce sigorta kanıtı olarak eVB numarasını ister; bu numarayı da ancak Haftpflicht poliçesi yaptırdığınız şirket verir. Yasal dayanak § 1 PflVG: kamu yolunda kullanılan her motorlu taşıt için üçüncü şahıslara karşı zorunlu mali sorumluluk sigortası. Sistemin geri kalanını anlamak için bu sıralamayı akılda tutmak yeterli.

Kasko bu zorunlu temelin üstüne isteğe bağlı olarak eklenir. Teilkasko, sizin elinizde olmayan olaylara karşılık verir: hırsızlık, fırtına, yaban hayvanıyla çarpışma ya da Almanya'da sık görülen Marderbiss (sansarın kabloları kemirmesi). Vollkasko ise kendi kusurunuzla kendi arabanıza verdiğiniz zararı da üstlenir; market otoparkında kimin yaptığı belli olmayan göçük de buna dahil. Hangisini ekleyeceğiniz büyük ölçüde arabanın değerine ve ne kadar risk taşımaya razı olduğunuza bağlı.

Almanya'da araç sigortası gerçekte neyi kapsar: üç kademe sade dille

Kfz-Versicherung'u (araç sigortası) üç ayrı ürün gibi değil, üst üste binen üç kat gibi düşünün. En altta zorunlu Haftpflicht var. Teilkasko bunun üstüne kontrolünüz dışındaki hasarlar için kısmi teminat koyar. En üstteki Vollkasko, Teilkasko risklerini zaten içerir ve kendi aracınızdaki kaza hasarını ekler. Bu yüzden Haftpflicht'i atlayıp yalnızca Kasko almak mümkün değildir.

Haftpflicht'in asgari teminat tutarları yasada yazılıdır (PflVG eki). Bir binek araç için hasar başına kişisel yaralanmalarda 7,5 milyon euro, maddi hasarlarda 1,3 milyon euro, saf mali zararlarda (reine Vermögensschäden) 50.000 euro.

2026'da Almanya'da araba sigortası ne kadar tutar?

2023 ve 2024'te motorlu taşıt sigortacıları bu branşta zarar etti (GDV rakamlarına göre bileşik oran yüzde 100'ün üzerinde); bu yüzden primler belirgin biçimde arttı. Aşağıdaki aralıklar kaba örneklerdir, resmî rakam değildir.

Kademe Tipik yıllık maliyet Ne karşılar
Haftpflicht 150-400 € Başkalarına, araçlarına ve mallarına verilen zarar. Yasal zorunluluk.
Teilkasko 200-600 € Haftpflicht + hırsızlık, yangın, fırtına, dolu, cam, yaban hayvanı çarpması (kapsam tarifeye göre değişir).
Vollkasko 400-1.100 €+ Teilkasko + kendi aracınızın hasarı, vandalizm.

Kaba örnek aralıklar; gerçek primler araca, bölgeye, SF-Klasse'ye ve sigortacıya bağlıdır.

Haftpflicht, Teilkasko ve Vollkasko arasındaki gerçek fark ne?

Olay Haftpflicht Teilkasko Vollkasko
Kaza yaparsınız, karşı tarafın arabasına zarar verirsiniz ✓ ✓ ✓
Kaza yaparsınız, kendi arabanıza zarar verirsiniz — — ✓
Araba çalınır — ✓ ✓
Arabanıza dolu, fırtına, yangın hasarı — ✓ ✓
Sansar motor kablolarını ısırır (kablo hasarı; zincirleme hasar tarifeye bağlı) — ✓ ✓
Vandalizm (çizik, kırılan aynalar) — — ✓

Kesin kapsam sigortacının AKB'sine (genel sigorta şartları) ve tarifesine bağlıdır.

Schadenfreiheitsklasse: priminizi belirleyen indirim sınıfı

SF-Klasse, Typklasse, Regionalklasse, sürücü grubu ve yıllık kilometre ile birlikte Alman sigorta priminin en büyük etkenlerinden biridir. Almanya'da geçmişi olmayan yeni bir yabancı genellikle SF 0'da başlar; SF ½ genellikle en az üç yıldır sahip olunan bir ehliyet ister. İkinci araç ya da eşin veya ebeveynin aynı şirkette sigortalı olması gibi durumlar için özel yerleştirmeler vardır ve her sigortacı kendi kurallarını ve yüzdelerini belirler. Hasarsız her yıl sizi bir basamak yukarı taşır; sigortacının ödediği bir hasar sizi aşağı indirir (Rückstufung).

Typklasse aracın modeline göre, Regionalklasse oturduğunuz bölgeye göre belirlenir ve GDV bunları her yıl yeniden hesaplar. Sınıfı HSN/TSN numarasıyla GDV sitesinde ücretsiz sorgulayabilirsiniz; almadan önce bakmak, iki benzer modelin sigorta maliyetini kıyaslamanın en hızlı yolu.

Başka bir ülkeden gelen hasarsızlık geçmişinizi saydırmak istiyorsanız eski sigortacınızdan Schadenverlaufsbescheinigung (hasar geçmişi belgesi) isteyin. AB/AEA kayıtları için Alman sigortacılar bu belgeyi Alman gibi ele almak zorundadır (§ 5c PflVG); kaç SF yılı alacağınız yine de sigortacının kurallarına bağlı. AEA dışındaki ülkelerin kayıtları bu kuralın dışındadır; kabul sigortacının takdirindedir. İmzadan önce sorun.

30 Kasım: yabancılara kimsenin anlatmadığı Stichtag

Sigortacı değiştirmek isteyenlerin takıldığı nokta fesih süresidir. Süreyi sözleşmeniz (AKB) belirler: fesih bildirimi, sigorta yılının bitiminden bir ay önce sigortacının eline geçmiş olmalıdır; postaya vermiş olmanız yetmez. Birçok sözleşmede sigorta yılı takvim yılıyla aynıdır, yani 31 Aralık'ta biter ve son gün 30 Kasım olur. Ancak giderek daha fazla sigortacı tescil tarihi gibi başka vadeler kullanıyor. Kendi tarihinizi poliçedeki Hauptfälligkeit (ana vade) satırından öğrenin. Bu tarihi kaçırırsanız sözleşme kendiliğinden bir yıl daha uzar.

Arabayı tescil ettirmeden önce eVB numarası nasıl alınır?

Sigortacıyı seçip başvuruyu tamamladığınızda size yedi karakterlik, harf ve rakamlardan oluşan bir kod gönderilir: eVB, yani elektronische Versicherungsbestätigung (elektronik sigorta teyidi). Zulassungsstelle plakayı vermeden önce geçerli sorumluluk sigortasını bu kodla doğrular. Online sigortacılarda kod genellikle başvurudan birkaç dakika sonra elinizde olur. Tescil gününün akışı Zulassung adım adım rehberinde, satın alma sürecinin tamamı ise ana araba alma rehberinde anlatılıyor.

Önemli noktalar

  • Haftpflicht, § 1 PflVG gereği zorunludur; eVB olmadan Zulassungsstelle arabayı tescil etmez.
  • Teilkasko hırsızlık, yangın, fırtına, yaban hayvanı ve cam ekler; Vollkasko bunların üstüne kendi hasarınızı ve vandalizmi ekler.
  • Kaba prim aralıkları: Haftpflicht 150-400 €, Teilkasko 200-600 €, Vollkasko 400-1.100 €+ yıllık (yalnızca örnek).
  • SF-Klasse en büyük maliyet etkenlerinden biri; yabancılar genellikle SF 0'da başlar (SF ½ için en az üç yıldır sahip olunan ehliyet gerekir).
  • Sigorta yılınız 31 Aralık'ta bitiyorsa fesih 30 Kasım'a kadar sigortacıya ulaşmalı; poliçenizi kontrol edin.
  • eVB numarası, Zulassungsstelle'ye gitmeden elinizde olmalı.
  • Pratik kural: Vollkasko çoğu zaman araç 7-9 yaşından sonra prime değmez.

Kaynaklar ve yöntem

  • Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): Kfz-Versicherung Typklassen
  • ADAC: Schadenfreiheitsklasse ve indirimler
  • Verivox: Schadenfreiheitsklasse tablosu 2026
  • PflVG § 1 ve § 5c: yasal zorunlu sigorta ve hasar geçmişi hükümleri

Kümedeki ilgili yazılar