Ingen bil kommer på tysk vei uten Haftpflicht. Ansvarsforsikringen er påbudt for alle motorkjøretøy etter § 1 PflVG, og uten den får du verken eVB-kode eller skilt, for Zulassungsstelle registrerer ikke en bil uten bevis på forsikring. Alt annet i tysk bilforsikring bygger på dette utgangspunktet.

Over ansvarsforsikringen kan du legge på mer. Teilkasko tar seg av skader du ikke kan noe for: tyveri, storm, kollisjon med vilt og den kjente mårskaden (Marderbiss). Vollkasko dekker i tillegg skader du selv påfører bilen, som bulken i parkeringshuset uten en synder å peke på. Bare Haftpflicht er påbudt; om du kjøper mer, avhenger av bilens verdi og hvor mye risiko du vil bære selv.

Hva tysk bilforsikring dekker: tre nivåer på vanlig norsk

Tenk på Kfz-Versicherung som tre trinn oppå hverandre heller enn tre ulike produkter. Nederst ligger den obligatoriske Haftpflicht. Teilkasko på neste trinn dekker deler av det som rammer bilen uten at du har skyld. Øverst kommer Vollkasko, som også betaler for skader du selv er skyld i.

Hva koster bilforsikring i Tyskland i 2026?

Bilforsikring var et tapsprosjekt for selskapene i 2023 og 2024; ifølge GDV lå combined ratio over 100 prosent, og premiene gikk tydelig opp. Beløpene i tabellen er grove eksempler, ikke offisielle tall, og din pris kan bli en helt annen.

Nivå Grovt anslag per år (eksempel) Hva den dekker
Haftpflicht 150–400 € Skader på andre personer, kjøretøy og eiendom. Lovpålagt.
Teilkasko 200–600 € Haftpflicht + tyveri, brann, storm, hagl, glass, viltpåkjørsel (omfanget avhenger av tariffen).
Vollkasko 400–1 100 €+ Teilkasko + skader på eget kjøretøy, hærverk.

Grove veiledende intervaller; faktiske premier avhenger av bil, bosted, SF-klasse og selskap.

Haftpflicht, Teilkasko og Vollkasko: hva er den reelle forskjellen?

Hendelse Haftpflicht Teilkasko Vollkasko
Du forårsaker en ulykke og skader den andres bil ✓ ✓ ✓
Du forårsaker en ulykke og skader din egen bil — — ✓
Bilen stjeles — ✓ ✓
Hagl-, storm- eller brannskade på bilen din — ✓ ✓
Mår biter over motorkabler (kabelskade; følgeskader avhenger av tariffen) — ✓ ✓
Hærverk (ripet lakk, sparkede sidespeil) — — ✓

Nøyaktig omfang avhenger av selskapets vilkår (AKB) og tariff.

Schadenfreiheitsklasse: bonusklassen som styrer premien

Bonusklassen (Schadenfreiheitsklasse, SF-klasse) er blant de tyngste faktorene i premien, sammen med typeklassen for bilmodellen (Typklasse), regionklassen for bostedet (Regionalklasse), hvem som kjører og hvor langt. Uten tysk historikk begynner du normalt i SF 0, eller i SF ½ hvis du har hatt førerkort i minst tre år. Noen selskaper gir bedre plassering for bil nummer to eller når en partner eller forelder allerede er kunde, men reglene og prosentene er forskjellige fra selskap til selskap. For hvert år uten skade rykker du ett trinn opp; en skade som selskapet betaler, sender deg ned.

Har du skadefri kjøring fra et annet EU- eller EØS-land, skal et tysk selskap behandle bekreftelsen (Schadenverlaufsbescheinigung) som om den var tysk (§ 5c PflVG). Hvor mange SF-år det blir til, bestemmer selskapet selv, så regn ikke med en en-til-en-overføring. Mer om dette i spørsmålene nedenfor.

30. november: fristen ingen forklarer

Hos mange tyske selskaper følger forsikringsåret kalenderåret. Avtalevilkårene (AKB) bestemmer oppsigelsesfristen, vanligvis én måned før forsikringsåret er over, og slutter året 31. desember, er siste frist 30. november. Flere og flere selskaper bruker andre datoer, for eksempel registreringsdatoen, så se etter hovedforfallet (Hauptfälligkeit) i polisen. Det er mottaksdatoen hos selskapet som teller, ikke når du sendte oppsigelsen. Kommer den for sent, løper avtalen et helt år til.

Slik får du eVB-nummer før du registrerer bilen

eVB (elektronische Versicherungsbestätigung) er en kode på sju bokstaver og tall som selskapet sender deg elektronisk. Den viser Zulassungsstelle at bilen har ansvarsforsikring, og uten den får du ikke skilt. Tegner du på nett, har du koden i løpet av minutter. Hvordan registreringen går videre, står i Zulassung steg for steg, og forsikringen som kostnadspost i oversikten over årlige eierkostnader.

Hovedpunkter

  • Haftpflicht er obligatorisk og kreves av § 1 PflVG. Uten eVB registrerer ikke Zulassungsstelle bilen.
  • Teilkasko legger til tyveri, brann, storm, vilt og glass. Vollkasko legger til egenskade og hærverk.
  • Grove premieintervaller: Haftpflicht 150–400 €, Teilkasko 200–600 €, Vollkasko 400–1 100 €+ per år (bare veiledende).
  • SF-klassen er en av de største kostnadsdriverne. Nyankomne starter vanligvis i SF 0 (SF ½ krever førerkort i minst tre år).
  • Slutter forsikringsåret 31. desember, må oppsigelsen være hos selskapet innen 30. november. Sjekk polisen.
  • eVB-nummeret må være i hånden før du går til Zulassungsstelle.
  • Tommelfingerregel: etter 7 til 9 år er Vollkasko ofte ikke lenger verdt premien.

Kilder

  • Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): Kfz-Versicherung Typklassen
  • ADAC: Schadenfreiheitsklasse und Rabatte
  • Verivox: Schadenfreiheitsklasse Tabelle 2026
  • PflVG § 1 og § 5c: lovbestemt forsikringsplikt og regler om skadehistorikk

Relaterte artikler i serien