Utan försäkring får du inga skyltar. Innan Zulassungsstelle (registreringsmyndigheten) registrerar en bil vill den se ett eVB-nummer, beviset på att bilen har Haftpflicht. Det är trafikförsäkringen, ansvarsförsäkringen som enligt § 1 PflVG (Pflichtversicherungsgesetz, lagen om obligatorisk försäkring) krävs för varje motorfordon på allmän väg. Mycket av det som skiljer det tyska systemet från andra länders följer av just den kopplingen.

Allt annat är frivilliga tillägg. Teilkasko (delkasko) skyddar mot sådant du inte själv orsakar, som stöld, storm, krock med vilt och det i Tyskland ökända Marderbiss, när en mård gnager på kablarna i motorrummet. Vollkasko (helkasko) går ett steg längre och betalar även skador du själv åstadkommer på din bil, till exempel en buckla i parkeringshuset där ingen syndare går att hitta. Hur mycket skydd du lägger ovanpå Haftpflicht beror på bilens värde och på hur stor risk du själv vill bära.

Vad tysk bilförsäkring täcker: de tre nivåerna

Se Kfz-Versicherung (bilförsäkring) som tre våningar i samma hus snarare än tre olika produkter. Längst ner ligger den obligatoriska Haftpflicht. Teilkasko innehåller allt i Haftpflicht och lägger till delvis skydd för händelser utanför din kontroll. Vollkasko omfattar i sin tur hela Teilkasko plus skador som du själv orsakar på den egna bilen.

Vad kostar bilförsäkring i Tyskland 2026?

Premierna har stigit tydligt. Enligt branschorganisationen GDV låg bilförsäkringarnas combined ratio, alltså skador plus kostnader i förhållande till premierna, över 100 % både 2023 och 2024, och bolagen har höjt priserna därefter. Tabellen ger bara en grov bild och är ingen officiell statistik.

Nivå Typisk årskostnad Vad den täcker
Haftpflicht 150–400 € Skador på andra personer, fordon och egendom. Lagstadgad.
Teilkasko 200–600 € Haftpflicht plus stöld, brand, storm, hagel, glas och viltolycka (omfattningen beror på tariffen).
Vollkasko 400–1 100 €+ Teilkasko plus skador på din egen bil och skadegörelse.

Grova illustrativa intervall; verkliga premier beror på bil, region, SF-Klasse och försäkringsbolag.

Haftpflicht, Teilkasko och Vollkasko: vad är den verkliga skillnaden?

Händelse Haftpflicht Teilkasko Vollkasko
Du orsakar en olycka och skadar den andras bil✓✓✓
Du orsakar en olycka och skadar din egen bil——✓
Bilen stjäls—✓✓
Hagel, storm eller brand skadar bilen—✓✓
Mård biter i motorkablar (kabelskadan; följdskador beror på tariffen)—✓✓
Skadegörelse (repad lack, sparkade backspeglar)——✓

Exakt omfattning beror på försäkringsbolagets AKB (försäkringsvillkor) och tariff.

Schadenfreiheitsklasse: rabattklassen som styr din premie

Vad du betalar styrs av flera faktorer: Typklasse (skadestatistiken för just din modell), Regionalklasse (skadestatistiken där bilen är registrerad), förargrupp, körsträcka och inte minst SF-Klasse, Schadenfreiheitsklasse, alltså bonusklassen. Den som flyttar till Tyskland utan tysk skadehistorik hamnar normalt i SF 0, och för att få börja i SF ½ krävs i regel minst tre års körkort. Bolagen erbjuder ibland särskilda placeringar, till exempel för en andra bil eller om en partner eller förälder redan är kund, men regler och procentsatser skiljer sig mellan bolagen. Varje skadefritt år ger ett steg uppåt, medan en skada som bolaget betalar flyttar dig nedåt.

30 november: Stichtag som ingen förklarar

Datumet 30 november dyker upp i varje tysk diskussion om att byta bilförsäkring, men det är ingen lagstadgad tidsfrist. Enligt försäkringsvillkoren (AKB) ska uppsägningen ha kommit fram till bolaget en månad före försäkringsårets slut, och eftersom många avtal följer kalenderåret blir det 30 november. Allt fler bolag låter i stället försäkringsåret börja till exempel på registreringsdagen, så titta efter Hauptfälligkeit (huvudförfallodagen) i ditt försäkringsbrev. Det är mottagandet som räknas, inte när du skickade uppsägningen. Är den för sen löper avtalet vidare ett helt år till.

Så får du ditt eVB-nummer innan bilen registreras

eVB står för elektronische Versicherungsbestätigung: en kod på sju tecken, bokstäver och siffror, som försäkringsbolaget skickar till dig elektroniskt. Med den kan Zulassungsstelle se att bilen har giltig ansvarsförsäkring, och först då lämnas skyltarna ut. Tecknar du försäkringen på nätet får du numret oftast snabbt, i regel direkt. Hur registreringen går till i övrigt beskriver guiden Zulassung steg för steg.

Det här tar du med dig

  • Haftpflicht krävs enligt § 1 PflVG; utan eVB-nummer blir det ingen registrering.
  • Teilkasko täcker dessutom stöld, brand, storm, vilt och glas, Vollkasko även egna skador och skadegörelse.
  • Grova exempel på årspremier: Haftpflicht 150–400 €, Teilkasko 200–600 €, Vollkasko 400–1 100 € eller mer.
  • SF-Klasse hör till de tyngsta prisfaktorerna. Nyinflyttade börjar oftast i SF 0; SF ½ kräver minst tre års körkort.
  • Slutar försäkringsåret 31 december ska uppsägningen vara framme senast 30 november. Kontrollera ditt avtal.
  • Skaffa eVB-numret innan du går till Zulassungsstelle.
  • Tumregel: efter 7–9 år är Vollkasko ofta inte längre värd premien.

Källor och förbehåll

  • Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): Kfz-Versicherung, Typklassen.
  • ADAC: Schadenfreiheitsklasse och rabatter.
  • Verivox: Schadenfreiheitsklasse, tabell 2026.
  • PflVG § 1 och § 5c: lagbestämmelserna om obligatorisk försäkring och skadehistorik.

Relaterade artiklar i serien